记者 李斌 2026年以来，监管部门针对小额贷款行业频繁采取监管措施。江西省金融管理局近日正式颁布《江西省小额贷款企业监督管理实施条例》。 《山西省小型金融企业监督管理实施条例》于2026年1月1日正式施行。山东省、广州市、重庆市等地也同时开展违规机构的清理整顿工作。受访者普遍认为，细则的出台和存量的去化，是推动行业标准化、推动行业监管合规精细化的新阶段。相关法规集中贯彻执行。行政管理实施条例《江西省小型金融企业监管办法》明确，小型金融企业必须设立在当地，并在合法认可的区域内开展业务活动。同时，严禁小型金融公司从事虚假投机或秘密活动。对于“脱节”、“空置”或严重违规等不符合法律法规的小额贷款公司，不得以变更、搬迁控股股东、实际管理人员等名义设立新机构。 《山西省小额贷款企业管理监督实施条例》要求小额贷款公司和网贷公司确保受理贷款申请、风险筛查、审批、发放、催收等核心业务环节通过线上操作完成。财务公司将证明每户消费贷款余额在20万元以下、生产经营贷款余额在1000万元以下的IDE贷款。总体而言，近年来地方监管标准的改善已经开始认真进行。去年，河北省、安徽省、天津市、上海市等地相继出台相关规范性文件和意见稿，加强对小额贷款行业的规范和指导。例如，2025年12月，为贯彻落实国家金融监管总局《小信贷企业监督管理暂行办法》（经易[2024]26号），上海市地方金融管理局制定了《上海市小信贷企业消费者权益保护指引》、《上海市小信贷企业互联网平台及产品信息报送指引》、《上海市小信贷企业互联网平台及产品信息报送指引》三项配套制度。金融产品指导方针”。投资上海小额贷款公司。” “小额信贷行业正进入密集发展期。”南开大学金融学教授多田辉接受《证券日报》记者采访时表示，地方性法规在合规性方面划出了清晰的红线，都与《小额信贷企业监督管理暂行办法》紧密相关，构建了贯穿国家金融监管局的封闭式循环监管。预计未来相关法规将在更多地方跟进颁布，因地制宜的全国统一监管体系将逐步建立。已确立的。 “这次出台的地方性法规有三个显着特点。一是法规内容全面详细，对小贷机构闭环监管的认定标准有明确的规定。理论审查过程。二是方向性问题突出，无后门、无持牌人。三是加强消费者权益保护，严格规范营销、催收等关键联动行为。”证券日报记者，苏商银行研究院高级研究员杜黄表示。库存清理工作仍在继续，同时，小额信贷行业的库存清理力度也在加大，体现了监管细则落地的因地制宜。距离2026年还有不到一个月的时间，很多地方已经在密集清理库存。例如，重庆地方金融管理局公布了“失”“空”的地方金融机构名单，其中包括37家不合规的小信贷机构。广州市地方财政局公布了广州民金雷塔的营业执照。il贷款有限公司将被撤销。山东省地方财政局取消了6家小额贷款公司的试点资格。回望过去，这一趋势在2025年就已经开始显现。去年，湖南、四川、内蒙古、云南等多个省份均发布了排除不合规小额信贷机构的公告。其中，仅有109家小规模信贷公司被列入云南省公布的第一批“流失”和“被清空”的金融机构。中国人民银行数据显示，截至2025年9月末，全国小额贷款公司数量4863家，贷款余额7229亿元，前三季度贷款余额减少319亿元。杜鹃表示，2026年，小贷机构需要“开发水”来修炼内功，相信我们将面临一个“压榨自己”的发展阶段。多地监管法规对违规经营划清界限，将引领行业朝着更加成熟、平静、透明、合规的方向发展。在此背景下，产业分化可能会更加强烈。国家信用评级的大小贷公司凭借集团资源和综合实力，在客户积累和贷款规模上将继续占据行业重要地位。本土小额贷款公司需要深耕本土产业，聚焦下降的客户群体和细分市场，走“小而美”的差异化发展道路。田立辉表示，对小额贷款行业的严格监管预计将持续到2026年，行业正处于大规模整合重组时期。资本雄厚、技术能力强的大公司将加速资源整合，而尾部公司特性差、合规性发展慢的产品将逐步退出市场。展望2026年，我们看到零售贷款行业的三大趋势。合规已成为企业生存的基本标准。分化和整合正在加速，并购案例或将增加，行业集中度持续提高。科技赋能将由选择性变为强制，数字化能力将直接决定服务覆盖范围和机构盈利能力。 “总的来看，随着地方监管标准的落实和现有清算的不断推进，小额贷款行业将进入监管严格、竞争差异化、服务主体科技驱动的高质量发展阶段。”忠立照表示。
（编辑：蔡青）
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