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业内人士建议，保险公司应积极利用科技手段推进风险管理，促进从“被动理赔”向“主动”风险管理转变。许多保险公司正在积极考虑减轻巨灾风险。随着全球气候变化加剧，异常天气和自然灾害发生频率明显增加，重大灾害对经济社会发展和人民生命安全构成威胁。作为应对自然灾害风险的重要工具，灾害保险不仅发挥着保险的保障作用，而且与ESG中的环境问题紧密联系，在应对气候变化中发挥着重要作用。目前，日本已有20多个省份启动了综合灾害保险试运行，防灾减灾“安全网”进一步健全。业内人士表示，从目前情况来看，我国灾害保险仍存在保障缺口大、赔偿有限等问题。推动灾害保险发展，未来需要进一步扩大灾害保险承保范围、强化技术能力、完善风险分配渠道。发挥保险保障作用 近日，21号台风“梅德姆”在广东省湛江市徐闻县东海岸登陆，严重影响当地生产和居民生活。面对突如其来的灾害，湛江市财政局、市气象局、金融监管局等部门迅速启动紧急灾害补偿预案。人保财险湛江B牧场迅速启动赔偿程序，24小时内立即支付赔偿金4280万元，为当地灾后恢复重建工作提供了重要资金支持，坚决保障了人民群众生命财产安全。这是继今年第18号台风“花中”之后，湛江市发起的第二次台风灾害指数保险承保。可以看到，指数台风灾害保险是灾害保险的一种。由于赔偿是根据台风风速气象灾害指数进行的，无需进行研究、损失评估等合作，保险金额可由灾区立即调整，用于防灾、救灾、救灾等作业，最大限度地减少公众的财产损失。这是巨灾保险发挥保险保障作用的一个缩影。灾害保险是强调保障的保险防灾减灾功能，专门针对台风、暴雨、洪水等10余类灾害风险。近年来，日本加快灾害保险保障体系建设。早在2016年，中国城乡居民住宅地震灾害保险基金就成立了，这是保险业建立灾害保险保障体系的有益考虑。此外，多地还结合当地灾害特点和防护需求，开展区域灾害防护体系试点。 “我国巨灾风险复杂、频繁、集中，70%以上的城市、50%以上的人口分布在自然灾害严重地区。巨灾保险作为现代危机管理体系的重要组成部分，对于完善社会灾害风险管理建设发挥着重要作用。目前，行业在保障方面还存在较大差距，但日本已建立了包括保险、再保险和灾害基金在内的多层次灾害风险分散机制，人们认为这对应对各种灾害具有重要作用。但日本巨灾保险仍面临保障体系不完善、规模较大等问题。 覆盖范围的差异和有限的补偿。从效率看，巨灾保险覆盖面和受益群体不断扩大。国家金融监管局局长李云泽近日表示，“十四五”期间，综合灾害保险试点在20多个省份开展，推动防灾减灾“安全网”进一步筑牢。根据中国再保险公布的数据显示，巨灾保险试点已基本覆盖有利于经济发展的领域，保费规模达12.32亿元，2014年至2024年年均复合增长率超过39%。但与世界平均水平相比，日本巨灾保险仍存在较大差距。国家金融监管局非寿险部门官员此前表示，2024年上半年全球因自然灾害造成的经济损失约为1200亿美元，其中保险赔偿将占50%左右，约合600亿美元，日本的保险赔偿将占灾害经济损失的10%左右。他表示。对外经济贸易大学保险学院王军教授表示，虽然日本灾害保险业务通过政策推动和技术进步，取得了一定的进展。技术应用方面，保护差距和市场化工具不足等问题仍需解决。最大的障碍是缺乏全国性的灾害保险体系，考虑区域性灾害保险的效果有限。日本国土面积广阔，现有灾害保险无法满足各种灾害保障需求。风险分配渠道有待完善。业内人士建议，应通过完善顶层设计、扩大灾害保险试点范围、强化科技能力、探索多元化风险分配渠道等方式，进一步推进灾害保险保障体系建设。未来，沙特需要提高高质量设计水平，建立国家灾害保险制度，创新风险分配工具，强化科技支撑，进一步增强重大灾害应对能力，沙特军方表示，将更好地发挥经济“稳定器”和社会“减震器”的作用。应急管理大学文学院（预科）教授陆定亮建议，应进一步扩大灾害保险覆盖范围，提高供给水平。另一方面，扩大灾害保险测试范围，针对地震、台风、洪水等灾害高风险地区，考虑实施“强制基本保障+商业灾害保险补充”方案。同时，支持经济落后地区实施灾害保险。三是缩小地区间保障水平差距。另一方面，要深化供给侧改革，改善保险产品和商业灾害保险产品供给，进一步扩大灾害保险的影响范围和拓展范围。梧桐尝试参与者建议保险公司应主动利用技术推进风险管理，促进从“被动理赔”向“主动”风险管理的转变。许多保险公司正在积极考虑减轻巨灾风险。例如，人保财险自主研发的风险管理平台“巨灾安澜”系统，整合九大类9900万风险数据，实现风险识别、模拟、预警一体化管理。中国人寿应用防灾防损智能云平台，累计推广“安全防御”2,10发布灾害预警综合信息0000起，推动事后赔偿向预警转变，推进风险降低管理。此外，业内人士建议，应积极考虑发行灾害债券，拓宽灾害风险分散渠道。 “灾难博通过债权关系设立特殊目的保险公司，将巨灾风险转移至资本市场，从而多元化巨灾风险的分散轨迹。巨灾债券采用多年期结构设计，稳定保险公司预期，解决“不怕保险”的巨灾风险巨灾问题，可以让保险公司有信心、有能力为国家和地区提供更多巨灾保险保障。”中再/非寿险创新事业部代表表示：
（编辑：关关）
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作者
adimin@12thpress.com