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美国两家地区性银行锡安银行和西部联盟银行一直是信用欺诈的受害者。受此影响，两家银行10月16日收盘涨幅分别超过13%和10%。美国银行股全线下跌，KBW银行指数下跌3.64%。美国最大74家银行市值单日蒸发超1000亿美元，市场担心美国地区银行体系潜在风险可能再次引发连锁反应。业内人士认为，美国两家地区性银行“爆炸”的本质是信贷质量恶化和风险管理缺口。这反映出美国区域银行在信贷领域尽职调查和风险管理方面存在重大缺陷。事实证明，特别是对非存款金融机构贷款的监管薄弱。美国的地区性银行最近经历了新的动荡。 Zions Bancorp 和 Western Alliance Bancorp 表示，他们是向投资失败的商业抵押贷款的基金提供贷款欺诈的受害者。结果，两家银行的股价暴跌，整个美国银行业下跌。加上汽车零部件制造商First Brands和次级汽车融资公司Tricolor过去曾先后破产，美国信贷市场的整体健康状况成为市场关注的焦点。市场关注的ri事件这些相关问题只是“冰山一角”。尤其是2023年的硅谷银行业危机还历历在目，投资者对美国地区性银行的脆弱性变得极为敏感。分析人士表示，该事件虽然与硅谷银行业危机不同，但却给市场敲响了警钟并需要关注美国银行业的其他潜在风险。美国两家地区银行“爆炸”。当地时间10月16日，美国地区银行业受到较大影响。引发市场动荡的直接“导火索”是美国区域银行锡安银行和联盟西部银行的信用欺诈事件。锡安银行是加州银行信托银行的全资子公司吗？该公司宣布两笔循环信用贷款总额超过6000万美元，目前呆账拨备约为5000万美元。西部联盟银行还承认向相关借款人提供贷款并提出欺诈索赔。东方金诚研发部高级副总裁白雪向上海证券报记者分析，美国两家区域性银行“雷霆”事件的本质是信用质量恶化和信用管理存在漏洞。风险管理暴露强烈。这反映出美国地区银行在信贷审批方面严重缺乏尽职调查和风险管理缺陷，特别是对非存款金融机构贷款的监管薄弱。受此影响，中国银行和西部联合银行16日暂停了业务，分别减少了13%和10%以上的业务。美国银行股全线下跌，KBW银行指数下跌3.64%。美国最大74家银行市值单日蒸发超1000亿美元，市场担忧美国国内银行体系面临潜在风险。这种风险可能会再次引发连锁反应。市场恐慌情绪点燃了被称为华尔街恐慌指数的VIX，该指数16日飙升逾22%，最终收于25.31。美国信贷市场的整体健康状况令人担忧。近期，美国信贷市场经历了一系列“惊雷”。不久前，汽车零部件制造商First Brands和次级汽车金融公司Tricolor申请破产。这正在影响许多美国金融机构。彭博社此前援引知情人士的话称，摩根大通、第五第三银行和巴克莱银行可能集体面临与Tricolor相关的数亿美元贷款损失。其中，摩根大通 & Co. 由于涉足三色旗而亏损 1.7 亿美元。看似“孤例”的信用风险事件在短时间内集中发生，难免引发市场焦虑。所揭露的风险事件可能只是冰山一角。 “我可能不应该这么说，但如果你看到一只蟑螂，可能会有更多。请大家小心。”摩根大通首席执行官戴蒙（Dimon.O）近日公开表示：“美国两家地区性银行暴露出的问题反映了投资者对当前市场信贷质量的担忧。“这是2023年硅谷银行倒闭后行业将面临的新挑战。”渣打中国财富管理首席投资策略师王新杰对上海证券报记者表示，一系列类似事件将对整个行业产生影响。白雪表示，近期次贷汽车金融巨头Tricolor、汽车零部件制造商First Brands等破产事件已经形成了一条“信用链”。 市场担心这两家银行的发展是美国商业信贷危机的先兆，特别是在不良商业抵押贷款领域。最近发生的事件也引起了人们对银行向非存款金融机构（NDFI）放贷的担忧。根据联邦存款保险公司（FDIC）的数据，这些机构的贷款已成为自 2008 年全球金融危机以来银行增长最快的信贷额度。 2025 年风险评估报告。报告称，2010年至2024年，银行对NDFI的未偿还贷款年均增长率达到22%，是增长第二快部门的两倍多。近年来，硅谷银行业丑闻的阴影持续挥之不去。美国银行业风险事件不断发生。 2023年的硅谷银行丑闻已经成为很多投资者的心理阴影。 “中小银行的不良贷款问题是隔夜市场关注的一大问题，让人想起2023年硅谷银行的倒闭，引发人们对整个信贷市场健康状况的担忧。”嘉强集团高级分析师陈杰瑞对上海证券报记者表示。硅谷银行2023年倒闭的背后，是美联储大幅加息，以及硅谷银行对自身资产和负债管理不善，迫使其亏本出售资产，引发银行挤兑，最终陷入困境。在世界各地引发一系列连锁反应。此案与硅谷银行倒闭案不同。 “这次事件更多的是信用问题，这次‘雷爆’事件的规模要小得多。”硅谷银行等银行已针对信贷损失计提拨备。由于该事件的影响往往会提前累积，因此预计更容易控制。 ”中信证券首席经济学家明明先生在接受上海证券报记者采访时表示。白雪认为，目前曝光的风险事件均与欺诈有关，并不完全是由于美国经济下行压力加剧或泡沫破灭造成的。目前来看，它们很不平衡、不系统，但类似的风险也不容忽视。不过，这起事件的影响也不容忽视。 被忽略。 “美国市场的情绪更加清晰。白雪表示，历史记忆强化了市场风险的相关性，投资者对美国地区银行的脆弱性非常敏感。此次事件虽然与硅谷银行事件不同，但也暴露了美国中小银行资产质量的问题。被蛇咬伤的心理影响。处于这场风暴中心的美国地区性银行的管理权力明显弱于大型银行。抵御风险的能力。投资者还将关注未来几周美国地区银行陆续公布的财务业绩。任何意外都可能导致市场再次剧烈波动。已经明确的是，美国的地区性银行的风险承受能力和准备金水平往往低于大型银行。此次事件可能会对两家区域银行的业绩造成影响。此外，市场担心美国禁令在信用监管和风险管理方面存在缺陷ks。美国银行业还存在其他潜在风险。 ◎记者。陈家义
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